三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円を利用すると翌年以降の年会費が永年無料になるカードです。この条件を目指すことは「100万円修行」とも呼ばれます。ただし、カードで支払っても100万円の集計に含まれない支払いがあり、2026年3月からは対象外の支払いが増えました。本記事では、特典の内容、対象外になる支払い、集計期間の数え方を公式情報をもとに整理します。
年間100万円利用で受けられる2つの特典
| 特典 | 内容 | 注意点 |
|---|---|---|
| 年会費の永年無料 | 通常5,500円（税込）の年会費が、年間100万円を利用した翌年以降ずっと無料になる | 初年度の年会費は、100万円を利用したかどうかに関係なく5,500円かかる |
| 継続特典10,000ポイント | 毎年、年間100万円を利用すると10,000ポイントが付与される | 初年度は付与されない。翌年度以降も、その年に100万円を利用した場合に限られる |
年会費の永年無料は一度達成すれば続きますが、10,000ポイントはその年ごとの利用額で決まります。通常のポイントは200円（税込）ごとに1ポイントです。
集計の対象外になる支払い
カードで支払っても、次の支払いは年間の利用額に含まれません（2026年3月1日以降の利用分）。
| 区分 | 対象外になる支払い |
|---|---|
| 2026年3月1日から新たに対象外 | au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカード |
| 電子マネーなどへのチャージ | Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica、モバイルPASMO、モバイルICOCAなどへのチャージ。ANA Pay、ミャクペ！、三井住友カード発行のプリペイドカード、VポイントPayアプリへのチャージ |
| 交通系アプリでの購入 | モバイルSuicaやApple PayのSuicaによる定期券・特急券・グリーン券の購入、モバイルICOCAによる定期券の購入 |
| 投資の積立 | 三井住友カードつみたて投資（SBI証券でのクレカ積立） |
| その他 | 年会費、キャッシングリボ、海外キャッシュサービス、ローンの返済、リボ払い・分割払いの手数料、国民年金保険料 |
とくに、SBI証券でのクレカ積立やモバイルSuicaへのチャージを100万円の計算に入れてしまうと、期限の直前に足りないことに気づくことになります。以前は集計の対象だったau PAYへのチャージも、2026年3月から対象外になっています。対象外の支払いは今後も変わる可能性があるため、公式の案内を定期的に確認してください。
集計期間の数え方
集計期間は1月〜12月ではなく、カードに加入した月を基準に決まります。
- 初年度：カード加入日から、11か月後の月末まで
- 翌年度以降：カード加入月の1日から、11か月後の月末まで
たとえば2026年11月15日に加入した場合、初年度の集計期間は2026年11月15日から2027年10月31日までです。加入日は、カードが届いたときの台紙やWEB明細書で確認できます。
無理なく100万円に近づける支払い
年間100万円は、月平均で約83,300円です。支出を増やすのではなく、もともと発生している支払いをこのカードにまとめるのが基本です。
- 毎月の固定費：電気・ガス・水道、スマホや光回線の料金、サブスクリプションなど
- 日常の買い物：スーパー、ドラッグストア、ネットショッピングなど
- 税金のクレジットカード納付：自動車税や住民税などをクレジットカード納付に対応したサイトで支払う場合（決済手数料がかかることがある）
- ふるさと納税：寄附をカードで支払う
- 家族カード：家族カードの利用分は本会員の利用額に合算される
足りない分を補うために、不要な買い物をしたり、対象外の支払いに頼ったりするのは避けましょう。あとで使う予定のあるものを前もって買う方法もありますが、その支払いが対象外に指定されていないかを事前に確認してください。
一般カードからの切り替え
三井住友カード（NL）などの一般カードからゴールド（NL）に切り替える場合、年間100万円の利用に関する条件や特典の扱いが異なることがあります。切り替えを考えている場合は、公式の案内で切り替え時の特典と集計期間を確認してください。
よくある質問
家族カードの利用分は100万円に含まれますか？
含まれます。家族カードや、ETCカード・iD専用カードなどの子カードの利用分は、本会員の利用額に合算して集計されます。ただし、対象外の支払いは家族カードでも集計されません。
初年度に100万円を利用すれば、10,000ポイントももらえますか？
継続特典の10,000ポイントは初年度は付与されません。初年度に100万円を利用した場合に受けられるのは、翌年以降の年会費の永年無料です。10,000ポイントは翌年度以降、その年に100万円を利用した場合に付与されます。
au PAYへのチャージは100万円に含まれますか？
2026年3月1日以降の利用分から、au PAYへのチャージは集計の対象外になりました。Kyash、JAL Pay、バンドルカードも同じく対象外です。
100万円を超えた後も、このカードで支払ったほうが得ですか？
100万円を超えた分の通常ポイントは200円ごとに1ポイント（0.5%）です。対象店舗での特典などを使わない支払いは、ほかの還元率の高いカードに回すほうが得になる場合があります。ただし、支払いを分けると翌年の100万円の達成に影響することもあるため、年間の利用額を見ながら判断してください。
【2026年9月 最新調査】情報の正確性に関するご案内
本記事の特典の内容、対象外の支払い、集計期間は、2026年9月時点で三井住友カードの公式サイトに掲載されている内容（2026年3月1日の対象外利用の追加を含む）をもとに編集部が確認しています。条件は変更されることがあるため、最新の内容は公式サイトでご確認ください。
本記事は2026年9月時点の公開情報をもとに作成しています。特典や対象外の支払い、集計期間などの条件は変更されることがあるため、利用前に三井住友カードの公式サイトで最新の条件をご確認ください。
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